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[南開大學（本部）]20秋學期（1609、1703）《個人理財》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計息。其有效年利率為()
A、8.16%
B、4.04%
C、4%
D、2%
正確答案:
第2題,以下不屬于保障型保費的是()
A、定期壽險
B、退休年金
C、醫(yī)療險
D、失能險
正確答案:
第3題,某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產(chǎn)。為實現(xiàn)該目標，其投資收益率應達到()
A、6.4%
B、7.31%
C、8%
D、8.58%
正確答案:
第4題,下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A、PMT
B、NPER
C、IPMT
D、ISPMT
正確答案:
答案來源：（www.）,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
第6題,張先生在一年后準備進行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預期報酬率為4%,現(xiàn)在的應投資金額為()
A、37536
B、38462
C、40000
正確答案:
第7題,某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正確答案:
第8題,某公司為學校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學生的補助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第9題,月月存儲法適合()
A、有資金需求但不確定使用時間的客戶
B、工薪階層
C、為子女積累教育基金
D、所有人
正確答案:
答案來源：（www.）,某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正確答案:
第11題,小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
答案來源：（www.）,某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔房價為()萬元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
第13題,信用卡的有點不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費折扣
C、有償保險
D、可臨時應急
正確答案:
第14題,某公司計劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元
A、362
B、355
C、380
D、369
正確答案:
答案來源：（www.）,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第16題,小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A、6萬元
B、7萬元
C、8萬元
D、9萬元
正確答案:
第17題,某人購買價值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正確答案:
第18題,在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()
A、正相關(guān)
B、負相關(guān)
正確答案:
第19題,張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準備獨生女10年后的留學基金。目前留學費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當完成女兒留學準備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正確答案:
答案來源：（www.）,小盤股和成長股的平均收益和波動率要()大盤股和價值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正確答案:
第21題,基本養(yǎng)老金包括()
A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金
B、個人養(yǎng)老金
C、過渡性養(yǎng)老金
D、企業(yè)年金
正確答案:,B,C
第22題,下列各項關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()
A、保額不需過高，與疾病花費相適應即可
B、短期險比長期險好
C、躉繳比年繳好
D、一般對老年人拒保
正確答案:,C
第23題,利益來源于長期利益的投資者類型為()
A、冒險型
B、積極型
C、穩(wěn)健型
D、保守型
正確答案:,D
第24題,緊急預備金的形式有()
A、活期存款
B、短期定期存款
C、長期定期存款
D、備用的貸款額度
正確答案:,B,D
答案來源：（www.）,一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()
A、身體健康狀況
B、收入能力
C、信用評級
D、抵押資產(chǎn)價值
正確答案:,D
第26題,以下哪項屬于我國養(yǎng)老收入來源()
A、國家社會養(yǎng)老保險計劃
B、企業(yè)年金計劃
C、商業(yè)壽險
D、個人養(yǎng)老儲蓄
正確答案:,B,C,D
第27題,多目標規(guī)劃常用的方法包括()
A、目標基準點法
B、目標順序法
C、目標并進法
D、目標現(xiàn)值法
正確答案:,B,C,D
第28題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()
A、包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風險并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
第29題,以下哪些屬于被動投資策略()
A、買入持有策略
B、固定比例混合策略
C、再平衡策略
D、投資組合保險策略
正確答案:,B,C
答案來源：（www.）,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第31題,日常生活中，人們應綜合考慮當前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,家庭資產(chǎn)負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,計算購房成本時，不僅應考慮房屋本身成本，還應考慮購房后的出行成本。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,貨幣的時間價值是指在考慮了風險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,附加險是指附加在主險合同下的附加合同，可以單獨投保，保費較低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,退休后，投資應以高風險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風險。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,由于子女教育金支付期與退休金準備期高度重疊，家庭應提早進行子女教育金規(guī)劃。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,債務覆蓋比率是指非理財收入與當期債務償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,緊急預備金可用于應付意外災變所導致的超支費用。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,資產(chǎn)配置即確定應選擇的具體證券或其他投資工具。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原則
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯誤
B、正確
正確答案:
