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20秋學(xué)期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《個人理財(cái)》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,信用卡的有點(diǎn)不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費(fèi)折扣
C、有償保險
D、可臨時應(yīng)急
正確答案:
第2題,小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()
A、6萬元
B、7萬元
C、8萬元
D、9萬元
正確答案:
第3題,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
第4題,賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。
A、16.35
B、17.35
C、18.35
D、19.35
正確答案:
答案來源：（www.）,小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報(bào)酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
第6題,某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預(yù)計(jì)需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元
A、362
B、355
C、380
D、369
正確答案:
第7題,以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()
A、貸款利息支出
B、房租收入
C、變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得
D、預(yù)付款
正確答案:
第8題,張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()
A、37536
B、38462
C、40000
正確答案:
第9題,抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。
A、小于
B、大于
C、等于
D、以上均不對
正確答案:
答案來源：（www.）,有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A、以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時才記支出
B、變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
C、未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中
D、房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少
正確答案:
第11題,王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報(bào)酬率為5%時，下列組合無法實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()
A、整筆投資5萬元，定期定額每年6000元
B、整筆投資4萬元，定期定額每年7000元
C、整筆投資3萬元，定期定額每年8000元
D、整筆投資2萬元，定期定額每年10000元
正確答案:
答案來源：（www.）,小盤股和成長股的平均收益和波動率要()大盤股和價值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正確答案:
第13題,老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報(bào)酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正確答案:
第14題,某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()
A、8.16%
B、4.04%
C、4%
D、2%
正確答案:
答案來源：（www.）,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計(jì)算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第16題,有關(guān)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，下列敘述中錯誤的是()
A、已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目
B、財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)是負(fù)債科目
C、每月房貸繳款額，利息部分是支出科目
D、預(yù)收款是負(fù)債科目
正確答案:
第17題,()的主要目的是利用市場機(jī)會獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置
B、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置
正確答案:
第18題,5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。
A、X
B、Y
C、Z
D、三者相同
正確答案:
第19題,某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正確答案:
答案來源：（www.）,以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()
A、加班獎
B、考勤獎
C、先進(jìn)獎
D、全年一次性獎金
正確答案:
第21題,投資目標(biāo)包括()
A、資產(chǎn)保值
B、資產(chǎn)增值
C、當(dāng)前收入
D、總收益
正確答案:,B,C,D
第22題,以下說法不正確的是()
A、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12
B、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12
C、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)
D、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當(dāng)月工資薪金所得與費(fèi)用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)
正確答案:,B
第23題,滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()
A、國庫券
B、人壽保單
C、活期儲蓄
D、長期國債
正確答案:,C
第24題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點(diǎn)，說法正確的有()
A、包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
答案來源：（www.）,一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()
A、身體健康狀況
B、收入能力
C、信用評級
D、抵押資產(chǎn)價值
正確答案:,D
第26題,以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的有()
A、股票
B、應(yīng)收款
C、私人借款
D、信用卡利息支付
正確答案:,B,C
第27題,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第28題,下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()
A、保額不需過高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可
B、短期險比長期險好
C、躉繳比年繳好
D、一般對老年人拒保
正確答案:,C
第29題,下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()
A、沒有時間彈性
B、沒有費(fèi)用彈性
C、投資很保守、極注重安全性
D、沒有子女教育強(qiáng)制儲蓄賬戶
正確答案:,B,D
答案來源：（www.）,下列屬于個人理財(cái)常見經(jīng)驗(yàn)法則的有()
A、KISS法則
B、房貸1/3收入法則
C、活期存款6個月生活費(fèi)法則
D、保險10定律法則
正確答案:,B,C,D
第31題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,附加險是指附加在主險合同下的附加合同，可以單獨(dú)投保，保費(fèi)較低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費(fèi)和儲蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計(jì)算出合理的信用額度是多少。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財(cái)成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,制度"中人"是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,財(cái)產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
