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20秋學期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《個人理財》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,老張期初資產60萬，其中25萬投資資產，35萬自用資產，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產增長率為()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正確答案:
第2題,張先生以現(xiàn)有投資性資產20萬元來準備獨生女10年后的留學基金。目前留學費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當完成女兒留學準備時還剩()萬元投資性資產以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正確答案:
第3題,某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正確答案:
第4題,一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正確答案:
答案來源：（www.）,下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數()
A、PMT
B、NPER
C、IPMT
D、ISPMT
正確答案:
第6題,某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正確答案:
第7題,以下不屬于家庭收入與支出項目的有()
A、貸款利息支出
B、房租收入
C、變現(xiàn)資產資本利得
D、預付款
正確答案:
第8題,小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務負擔率與自由儲蓄率各為多少？
A、財務負擔率12%，自由儲蓄率16%
B、財務負擔率13%，自由儲蓄率17%
C、財務負擔率14%，自由儲蓄率18%
D、財務負擔率15%，自由儲蓄率19%
正確答案:
第9題,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
答案來源：（www.）,某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正確答案:
第11題,某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔房貸。假設前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數為70%，則該人的可負擔房價為()萬元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
答案來源：（www.）,抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。
A、小于
B、大于
C、等于
D、以上均不對
正確答案:
第13題,某公司計劃自籌資本于5年后新建一個基本生產車間，預計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元
A、362
B、355
C、380
D、369
正確答案:
第14題,信用卡的有點不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費折扣
C、有償保險
D、可臨時應急
正確答案:
答案來源：（www.）,張先生在一年后準備進行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預期報酬率為4%,現(xiàn)在的應投資金額為()
A、37536
B、38462
C、40000
正確答案:
第16題,5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。
A、X
B、Y
C、Z
D、三者相同
正確答案:
第17題,()的主要目的是利用市場機會獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產配置
B、戰(zhàn)術性資產配置
正確答案:
第18題,某公司為學校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產生的利息收入作為學生的補助。假設一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向學校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第19題,小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A、6萬元
B、7萬元
C、8萬元
D、9萬元
正確答案:
答案來源：（www.）,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
第21題,下列關于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()
A、包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風險并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
第22題,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第23題,投資目標包括()
A、資產保值
B、資產增值
C、當前收入
D、總收益
正確答案:,B,C,D
第24題,以下表達正確的是()
A、凈值成就率=實際凈值/應有凈值
B、收支平衡點收入=固定支出負擔/工作收入凈結余比例
C、安全邊際率=收入平衡點收入/當前收入
D、財務自由度=(當前凈值*投資收益率)/當前的年支出
正確答案:,B,D
答案來源：（www.）,以下屬于家庭資產負債項目的有()
A、股票
B、應收款
C、私人借款
D、信用卡利息支付
正確答案:,B,C
第26題,以下說法不正確的是()
A、如果當月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應納稅所得額/12
B、如果當月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12
C、如果當月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數
D、如果當月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當月工資薪金所得與費用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數
正確答案:,B
第27題,借記卡的優(yōu)點有()
A、可在ATM提款
B、不能透支
C、密碼聯(lián)機消費
D、無須擔保和保證金
正確答案:,B,C,D
第28題,保險的功能包括()
A、保障功能
B、投資功能
C、避稅延稅功能
D、避債功能
正確答案:,B,C,D
第29題,下列各項關于重大疾病保險說法錯誤的有()
A、保額不需過高，與疾病花費相適應即可
B、短期險比長期險好
C、躉繳比年繳好
D、一般對老年人拒保
正確答案:,C
答案來源：（www.）,下列屬于個人理財常見經驗法則的有()
A、KISS法則
B、房貸1/3收入法則
C、活期存款6個月生活費法則
D、保險10定律法則
正確答案:,B,C,D
第31題,貨幣的時間價值是指在考慮了風險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,緊急預備金可用于應付意外災變所導致的超支費用。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,最大信用額度=收入＋資產
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,個人理財的目的是為了追求財富最大化。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,財產保險允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,使用信用卡時，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結賬日最近的信用卡消費。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,日常生活中，人們應綜合考慮當前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,由于子女教育金支付期與退休金準備期高度重疊，家庭應提早進行子女教育金規(guī)劃。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,最適合退休人員的投資目標是資產增值。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,債務覆蓋比率是指非理財收入與當期債務償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,貨幣市場基金只有紅利轉投資一種分紅方式。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原則
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,個人理財業(yè)務，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,銀行網點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,制度"中人"是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,在家庭形成期，可以把核心資產的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
