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201912考試批次
《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》結課作業(yè)

 
 


北京語言大學網絡教育學院
《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》結課作業(yè)
注意：
本學期所布置的結課作業(yè)，請同學一律按照以下要求執(zhí)行：
1) 結課作業(yè)提交起止時間：10月28日-------12月9日。（屆時平臺自動關閉，逾期不予接收。）
2) 結課作業(yè)課程均需通過“離線作業(yè)”欄目提交電子版，學院不收取紙介的結課作業(yè)，以紙介回寄的作業(yè)一律視為無效；
3）截止日期前可多次提交，平臺只保留最后一次提交的文檔，閱卷時以最后一次提交的結課作業(yè)為準，截止日期過后將關閉平臺，逾期不交或科目提交錯誤者，按0分處理；
4) 提交文檔要求：提交的文檔格式為doc、rar，大小10M以內；
5) 必須嚴格按照每門課程的答題要求完成作業(yè)，沒有按照學院要求來做的結課作業(yè)，將酌情扣分。

案例分析題（本大題共5小題,請任選其中兩道題作答, 答題時請注明題號。每小題50分，總分100分）
答題要求：請結合課件相關內容進行分析，要求觀點明確，論述充分，字數(shù)不少于500字。
1、材料：可以粗略地作一測算，即使撇開中小型上市銀行不談，僅按工、中、建、交在現(xiàn)有基礎上每年貸款平均增幅15%(2009年四行貸款分別增加25%、49%、22%和38%)，風險權重貸款增加約占貸款增加額的85%計(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均該數(shù)據分別為84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年內風險權重貸款將增加15萬億。按監(jiān)管部門的不低于11.5%的資本充足率要求，5年共需增加資本占用1.73萬億。再以工、中、建、交2009年凈利潤3500余億為基礎，今后5年平均增長12%計，5年內可實現(xiàn)凈利潤25000億，如按50%利潤留成作為內生性資本補充，則5年內共計還有資本缺口約4800億。而且這還僅僅是測算了貸款增長所帶來的資本占用因素，如果進一步考慮市場風險和操作風險(前者目前在計算資本充足率時只作了一個簡單的計入，后者目前則尚未計算在內)的因素，其資本占用還將進一步增加。若再加上資本定義日漸趨嚴的因素，銀行資本缺口將更為顯著。
問題:
（1） 如何理解銀行資本充足指標？
（2） 提高我國商業(yè)銀行資本充足率的途徑有哪些?

2、材料：2007年受美國次級債危機導致的全球信貸緊縮影響，英國第五大抵押貸款機構――諾森羅克銀行（Northern Rock）發(fā)生儲戶擠兌事件。自9月14號全國范圍的擠兌發(fā)生以來，截止到18號，僅僅幾天的時間就有30多億英鎊從諾森羅克銀行流出，占該行240多億英鎊存款總量的12%左右，其電話銀行和網上銀行業(yè)務一度出現(xiàn)崩潰。受此影響，幾天來，諾森羅克銀行股價下跌了將近70%，創(chuàng)下7年來新低，成為英國遭遇本次信貸危機以來的最大受害者。為防止系統(tǒng)性銀行危機的出現(xiàn)，英國財政部、英格蘭銀行（英國央行）與金融管理局先后采取了注資以及存款賬戶擔保等救助措施，至18號，諾森羅克銀行的儲戶擠兌情況才有所緩解，各大銀行的股價也出現(xiàn)不同程度的上漲，銀行體系的恐慌局面才得以控制。
回答問題:
（1） 什么是流動性風險？
（2）流動性風險形成的原因有哪些？

3、材料：今年浙江地區(qū)發(fā)生多起企業(yè)倒閉、 企業(yè)主跑路、自殺等事件，銀行信貸資產經受巨大考驗。 雖然部分跑路企業(yè)主已經回國， 但是浙江企業(yè)仍然深陷泥潭。批評矛頭紛紛指向信貸緊縮和民間借貸， 然而筆者認為這只是問題的導火索。外部經營環(huán)境惡化、 企業(yè)自身行為失范才是問題根源，這些非財務因素應當引起銀行近期的關注。
問題;
（1） 商業(yè)銀行貸款存在哪些風險？
（2）什么是信用風險？導致信用風險原因有哪些？
（3） 商業(yè)銀行如何預防信用風險？

4、【材料一】尚福林指出，我國資本市場建立之初，由于種種原因，一些政策、制度過于注重市場的籌資功能，而忽視完善和全面發(fā)揮資本市場本應有的功能，這也是近年來市場上投資者信心下降，市場長期低迷的重要原因之一。完善市場功能實質上是恢復市場應有的作用，這是十一五期間資本市場改革發(fā)展的重要內容和目標。資本市場基本功能的發(fā)揮，可以使國家宏觀調控更為靈活有效，促進企業(yè)提高經營水平和增強競爭力，并且為廣大投資者提供增加財富的機會。完善資本市場基本功能，要通過基礎性制度建設和不斷深化改革，強化市場的優(yōu)勝劣汰機制，從根本上改變上市公司重融資、輕改制和重投資、輕回報的現(xiàn)象，提高資本市場進行資源配置的效率。同時，要完善多層次市場體系，形成包括股票、債券、金融衍生產品和其他固定收益類產品在內的基本產品系列，滿足投資者對多元化的投資產品、多樣化的交易體系、交易方式的要求，滿足投資者對投資避險工具和各種投資組合工具的需求，使資本市場真正成為一個對融資者和投資者都具有吸引力的功能完善的市場。
【材料二】不論是中國還是印度，都沒有發(fā)展起一個有效的公司債券市場。在中國，企業(yè)債市場僅僅占整個金融資產存量的5%，而印度的這一比例只有1%。但是在過去的10年中，中國公司債券存量正以每年18%的速度增長，而印度幾乎是零增長。
  ――轉引自戴安娜?法利 阿尼塔?馬切法?基發(fā)表在《經濟》雜志“中國金融資產規(guī)模遠大于印度 效率卻遠比印度差”一文（作者均為麥肯錫全球研究院研究人員）
要求：
仔細閱讀上述材料，回答下列問題：
（1）資本市場的主要特點有哪些？
（2）你對我國資本市場發(fā)展有什么具體建議？

5、材料：20世紀50―60年代，約翰G.格利（John G. Gurley）和愛德華肖（Edward Shaw）的研究成果表明，以各類金融資產增多及各種金融機構設立的金融發(fā)展能夠推動經濟發(fā)展，經濟發(fā)展是金融發(fā)展的前提和基礎。
　　60年代，以雷蒙德W.戈德史密斯（Raymond W. Goldsmith）為代表的一批經濟學家肯定金融發(fā)展（financial development）對于一國的經濟增長有不可或缺的作用，經濟與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關系。
　　70年代，羅納德麥金農（Ronald McKinnon）的《經濟發(fā)展中的貨幣與資本》和愛德華肖的《經濟發(fā)展中的金融深化》論證了金融部門與經濟發(fā)展之間存在著密切的關聯(lián)。
　　90年代，黑爾曼等人（Hellmann et al）提出了“金融約束”論，他們認為金融抑制是金融發(fā)展的對立面，可視作是金融發(fā)展的起點，一些發(fā)展中國家因不具備金融自由化的條件，推行金融自由化又達不到預期效果，所以有必要走第三條道路，即所謂的“金融約束”。
　　目前的研究又發(fā)現(xiàn)許多有關金融發(fā)展與經濟發(fā)展相互關系的規(guī)律。例如，（1）決定一國金融上層結構相對規(guī)模的主要因素是不同經濟單位和不同經濟集團之間儲蓄與投資功能的分離程度；（2）金融機構在金融資產的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經濟的發(fā)展大大提高；（3）隨著經濟的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機構資產總額中的比例會趨于下降，而與此同時，其他各種新型的金融機構的這一比率均有所上升；（4）外國融資作為國內不足資金的補充或作為國內剩余資金的出路，在大多數(shù)國家的某個發(fā)展階段都發(fā)揮了重大作用；（5）金融技術與管理經驗的傳播比較容易，整體性“移植”也更加成功；（6）在大多數(shù)國家，經濟與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關系。
   根據以上材料，請大家談談金融發(fā)展與經濟發(fā)展的相互關系。