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21春學(xué)期（1703）《個(gè)人理財(cái)》在線(xiàn)作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,某人以8%的年回報(bào)率投資100萬(wàn)元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬(wàn)元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正確答案:
第2題,月月存儲(chǔ)法適合()
A、有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶(hù)
B、工薪階層
C、為子女積累教育基金
D、所有人
正確答案:
第3題,小姜年收入10萬(wàn)元，生活支出7萬(wàn)元，期初生息資產(chǎn)10萬(wàn)元，自用房屋20萬(wàn)元，房貸10萬(wàn)元，投資報(bào)酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲(chǔ)蓄平均投入投資，則凈值增長(zhǎng)率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
第4題,申請(qǐng)小額信貸須年滿(mǎn)()歲。
A、16歲
B、18歲
C、20歲
D、無(wú)年齡限制
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱(chēng)為()
A、負(fù)債比率
B、融資比率
C、自用貸款比率
D、借貸流動(dòng)率
正確答案:
第6題,小鐘月薪10萬(wàn)，每月薪資所得扣繳1.3萬(wàn)元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬(wàn)元，房貸本息支出2萬(wàn)元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()
A、6萬(wàn)元
B、7萬(wàn)元
C、8萬(wàn)元
D、9萬(wàn)元
正確答案:
第7題,夫妻計(jì)劃3年后購(gòu)房，房?jī)r(jià)100萬(wàn)元。若其平均投資年回報(bào)率為10%，則其需在今天拿出()萬(wàn)元才可滿(mǎn)足未來(lái)的購(gòu)房需求
A、75.13
B、133.1
C、76.92
D、130
正確答案:
第8題,有關(guān)家庭收支儲(chǔ)蓄表的編制，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()
A、以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時(shí)才記支出
B、變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
C、未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲(chǔ)蓄表中
D、房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少
正確答案:
第9題,資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A、小
B、大
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,()的主要目的是利用市場(chǎng)機(jī)會(huì)獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置
B、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置
正確答案:
第11題,以下不需繳納個(gè)人所得稅的獎(jiǎng)金類(lèi)型是()
A、加班獎(jiǎng)
B、考勤獎(jiǎng)
C、先進(jìn)獎(jiǎng)
D、全年一次性獎(jiǎng)金
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,出現(xiàn)套利機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)該賣(mài)出相對(duì)()的資產(chǎn)。
A、高估
B、低估
正確答案:
第13題,貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案:
第14題,以下不屬于保障型保費(fèi)的是()
A、定期壽險(xiǎn)
B、退休年金
C、醫(yī)療險(xiǎn)
D、失能險(xiǎn)
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,老張期初資產(chǎn)60萬(wàn)，其中25萬(wàn)投資資產(chǎn)，35萬(wàn)自用資產(chǎn)，若本期工作儲(chǔ)蓄8萬(wàn)，投資報(bào)酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長(zhǎng)率為()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正確答案:
第16題,某人年收入30萬(wàn)元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)為()萬(wàn)元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
第17題,某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛(ài)心基金，每年從該基金中拿出10萬(wàn)元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂?jì)劃將基金投資于國(guó)債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國(guó)債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈(zèng)()萬(wàn)元才能創(chuàng)建該愛(ài)心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第18題,一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正確答案:
第19題,王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬(wàn)元的子女教育金，在投資報(bào)酬率為5%時(shí)，下列組合無(wú)法實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()
A、整筆投資5萬(wàn)元，定期定額每年6000元
B、整筆投資4萬(wàn)元，定期定額每年7000元
C、整筆投資3萬(wàn)元，定期定額每年8000元
D、整筆投資2萬(wàn)元，定期定額每年10000元
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,假定收入成長(zhǎng)率=支出成長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬(wàn)元，年支出為5萬(wàn)元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬(wàn)元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第21題,利益來(lái)源于長(zhǎng)期利益的投資者類(lèi)型為()
A、冒險(xiǎn)型
B、積極型
C、穩(wěn)健型
D、保守型
正確答案:,D
第22題,繳存期間職工住房公積金的用途包括()
A、支付職工購(gòu)買(mǎi)自住住房費(fèi)用
B、支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用
C、支付職工因購(gòu)買(mǎi)、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等
D、支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分
正確答案:,B,C,D
第23題,多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()
A、目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法
B、目標(biāo)順序法
C、目標(biāo)并進(jìn)法
D、目標(biāo)現(xiàn)值法
正確答案:,B,C,D
第24題,下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的有()
A、保額不需過(guò)高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可
B、短期險(xiǎn)比長(zhǎng)期險(xiǎn)好
C、躉繳比年繳好
D、一般對(duì)老年人拒保
正確答案:,C
答案來(lái)源：（www.）,信用卡給銀行帶來(lái)的收入有()
A、年費(fèi)收入
B、刷卡手續(xù)費(fèi)
C、透支產(chǎn)生的利息和滯納金
D、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)
正確答案:,B,C,D
第26題,基本養(yǎng)老金包括()
A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金
B、個(gè)人養(yǎng)老金
C、過(guò)渡性養(yǎng)老金
D、企業(yè)年金
正確答案:,B,C
第27題,銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品包括()
A、個(gè)人住房貸款
B、個(gè)人投資貸款
C、個(gè)人消費(fèi)貸款
D、個(gè)人醫(yī)療貸款
正確答案:,C
第28題,針對(duì)未來(lái)到期的等額資金，下列說(shuō)法正確的是()
A、利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第29題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有()
A、包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險(xiǎn)并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
答案來(lái)源：（www.）,以下說(shuō)法不正確的是()
A、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12
B、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎(jiǎng)金/12
C、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎(jiǎng)金個(gè)人所得稅=年終獎(jiǎng)金*適用稅率-速算扣除數(shù)
D、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎(jiǎng)金個(gè)人所得稅=(年終獎(jiǎng)金-當(dāng)月工資薪金所得與費(fèi)用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)
正確答案:,B
第31題,凈值成就率的值越小，表明過(guò)去的理財(cái)成績(jī)?cè)胶谩?br/>A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第32題,由于隨著年齡的增加，未來(lái)收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第33題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來(lái)收入、開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第34題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第35題,壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第36題,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第37題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶(hù)，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶(hù)。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第38題,可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來(lái)計(jì)算出合理的信用額度是多少。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第39題,家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲(chǔ)蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第40題,投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第41題,個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第42題,貨幣市場(chǎng)基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第43題,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第44題,銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類(lèi)多，額度高，同時(shí)利率也很高。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第45題,緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第46題,使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長(zhǎng)寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第47題,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第48題,最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
第49題,貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
答案來(lái)源：（www.）,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯(cuò)誤
B、正確
正確答案:
