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21春學(xué)期（1703）《個人理財》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正確答案:
第2題,月月存儲法適合()
A、有資金需求但不確定使用時間的客戶
B、工薪階層
C、為子女積累教育基金
D、所有人
正確答案:
第3題,小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
第4題,申請小額信貸須年滿()歲。
A、16歲
B、18歲
C、20歲
D、無年齡限制
正確答案:
答案來源：（www.）,消費性負(fù)債與流動資產(chǎn)之比被稱為()
A、負(fù)債比率
B、融資比率
C、自用貸款比率
D、借貸流動率
正確答案:
第6題,小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A、6萬元
B、7萬元
C、8萬元
D、9萬元
正確答案:
第7題,夫妻計劃3年后購房，房價100萬元。若其平均投資年回報率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求
A、75.13
B、133.1
C、76.92
D、130
正確答案:
第8題,有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A、以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時才記支出
B、變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
C、未實現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中
D、房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負(fù)債減少
正確答案:
第9題,資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A、小
B、大
正確答案:
答案來源：（www.）,()的主要目的是利用市場機(jī)會獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置
B、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置
正確答案:
第11題,以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()
A、加班獎
B、考勤獎
C、先進(jìn)獎
D、全年一次性獎金
正確答案:
答案來源：（www.）,出現(xiàn)套利機(jī)會時，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。
A、高估
B、低估
正確答案:
第13題,貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案:
第14題,以下不屬于保障型保費的是()
A、定期壽險
B、退休年金
C、醫(yī)療險
D、失能險
正確答案:
答案來源：（www.）,老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正確答案:
第16題,某人年收入30萬元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房價為()萬元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正確答案:
第17題,某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第18題,一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正確答案:
第19題,王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報酬率為5%時，下列組合無法實現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()
A、整筆投資5萬元，定期定額每年6000元
B、整筆投資4萬元，定期定額每年7000元
C、整筆投資3萬元，定期定額每年8000元
D、整筆投資2萬元，定期定額每年10000元
正確答案:
答案來源：（www.）,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第21題,利益來源于長期利益的投資者類型為()
A、冒險型
B、積極型
C、穩(wěn)健型
D、保守型
正確答案:,D
第22題,繳存期間職工住房公積金的用途包括()
A、支付職工購買自住住房費用
B、支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用
C、支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等
D、支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分
正確答案:,B,C,D
第23題,多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()
A、目標(biāo)基準(zhǔn)點法
B、目標(biāo)順序法
C、目標(biāo)并進(jìn)法
D、目標(biāo)現(xiàn)值法
正確答案:,B,C,D
第24題,下列各項關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()
A、保額不需過高，與疾病花費相適應(yīng)即可
B、短期險比長期險好
C、躉繳比年繳好
D、一般對老年人拒保
正確答案:,C
答案來源：（www.）,信用卡給銀行帶來的收入有()
A、年費收入
B、刷卡手續(xù)費
C、透支產(chǎn)生的利息和滯納金
D、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費
正確答案:,B,C,D
第26題,基本養(yǎng)老金包括()
A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金
B、個人養(yǎng)老金
C、過渡性養(yǎng)老金
D、企業(yè)年金
正確答案:,B,C
第27題,銀行個人信貸產(chǎn)品包括()
A、個人住房貸款
B、個人投資貸款
C、個人消費貸款
D、個人醫(yī)療貸款
正確答案:,C
第28題,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第29題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()
A、包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
答案來源：（www.）,以下說法不正確的是()
A、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12
B、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12
C、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)
D、如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當(dāng)月工資薪金所得與費用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)
正確答案:,B
第31題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達(dá)到財富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,壽險采取自然保費方法繳費，且嚴(yán)格遵從保險利益原則
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,個人理財業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?br/>A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費用。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,使用信用卡時，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,貨幣的時間價值是指在考慮了風(fēng)險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
