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21春學(xué)期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009、2103）《個人理財(cái)》在線作業(yè)
試卷總分:100 得分:100
第1題,某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助。基金管理者計(jì)劃將基金投資于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正確答案:
第2題,某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價(jià)值120萬元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()
A、6.4%
B、7.31%
C、8%
D、8.58%
正確答案:
第3題,某人購買價(jià)值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正確答案:
第4題,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時(shí)的終值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正確答案:
答案來源：（www.）,某人以8%的年回報(bào)率投資100萬元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正確答案:
第6題,小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費(fèi)支出8萬元，儲蓄型保費(fèi)支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少？
A、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率12%，自由儲蓄率16%
B、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率13%，自由儲蓄率17%
C、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率14%，自由儲蓄率18%
D、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率15%，自由儲蓄率19%
正確答案:
第7題,申請小額信貸須年滿()歲。
A、16歲
B、18歲
C、20歲
D、無年齡限制
正確答案:
第8題,夫妻計(jì)劃3年后購房，房價(jià)100萬元。若其平均投資年回報(bào)率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求
A、75.13
B、133.1
C、76.92
D、130
正確答案:
第9題,賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。
A、16.35
B、17.35
C、18.35
D、19.35
正確答案:
答案來源：（www.）,張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正確答案:
第11題,()的主要目的是利用市場機(jī)會獲取超額收益。
A、戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置
B、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置
正確答案:
答案來源：（www.）,信用卡的有點(diǎn)不包括()
A、延遲付款節(jié)省利息
B、消費(fèi)折扣
C、有償保險(xiǎn)
D、可臨時(shí)應(yīng)急
正確答案:
第13題,王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報(bào)酬率為5%時(shí)，下列組合無法實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()
A、整筆投資5萬元，定期定額每年6000元
B、整筆投資4萬元，定期定額每年7000元
C、整筆投資3萬元，定期定額每年8000元
D、整筆投資2萬元，定期定額每年10000元
正確答案:
第14題,某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()
A、1200元
B、1300元
C、1464元
D、1350元
正確答案:
答案來源：（www.）,貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案:
第16題,小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報(bào)酬率8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正確答案:
第17題,有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A、以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時(shí)才記支出
B、變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
C、未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中
D、房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少
正確答案:
第18題,假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正確答案:
第19題,有關(guān)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，下列敘述中錯誤的是()
A、已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目
B、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)是負(fù)債科目
C、每月房貸繳款額，利息部分是支出科目
D、預(yù)收款是負(fù)債科目
正確答案:
答案來源：（www.）,在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個月的支出。
A、1
B、2
C、3
D、6
正確答案:
第21題,以下表達(dá)正確的是()
A、凈值成就率=實(shí)際凈值/應(yīng)有凈值
B、收支平衡點(diǎn)收入=固定支出負(fù)擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例
C、安全邊際率=收入平衡點(diǎn)收入/當(dāng)前收入
D、財(cái)務(wù)自由度=(當(dāng)前凈值*投資收益率)/當(dāng)前的年支出
正確答案:,B,D
第22題,一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()
A、身體健康狀況
B、收入能力
C、信用評級
D、抵押資產(chǎn)價(jià)值
正確答案:,D
第23題,緊急預(yù)備金的形式有()
A、活期存款
B、短期定期存款
C、長期定期存款
D、備用的貸款額度
正確答案:,B,D
第24題,投資規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)()進(jìn)行調(diào)整。
A、投資環(huán)境
B、投資者需求
C、機(jī)構(gòu)報(bào)告
正確答案:,B
答案來源：（www.）,針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A、利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B、利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C、投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D、投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大
正確答案:,C
第26題,下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法正確的有()
A、包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種
B、具有保障和投資雙重功能
C、收益與風(fēng)險(xiǎn)并存
D、全部存在保底利率
正確答案:,B,C
第27題,多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()
A、目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法
B、目標(biāo)順序法
C、目標(biāo)并進(jìn)法
D、目標(biāo)現(xiàn)值法
正確答案:,B,C,D
第28題,借記卡的優(yōu)點(diǎn)有()
A、可在ATM提款
B、不能透支
C、密碼聯(lián)機(jī)消費(fèi)
D、無須擔(dān)保和保證金
正確答案:,B,C,D
第29題,黃金等貴金屬的投資風(fēng)險(xiǎn)要大于股票，其與股票的相關(guān)程度()
A、很高
B、很低
C、正相關(guān)
D、負(fù)相關(guān)
正確答案:,D
答案來源：（www.）,以下哪些屬于被動投資策略()
A、買入持有策略
B、固定比例混合策略
C、再平衡策略
D、投資組合保險(xiǎn)策略
正確答案:,B,C
第31題,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第32題,企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第33題,家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時(shí)點(diǎn)的存量記錄。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第34題,最大信用額度=收入＋資產(chǎn)
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第35題,制度"中人"是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第36題,遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第37題,在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第38題,壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第39題,貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第40題,個人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第41題,凈值成就率的值越小，表明過去的理財(cái)成績越好。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第42題,銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時(shí)利率也很高。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第43題,由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第44題,日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第45題,債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第46題,個人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第47題,一般以成本評估來反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動，以市價(jià)評估來評價(jià)記賬的正確性。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第48題,由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
第49題,投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
答案來源：（www.）,退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
A、錯誤
B、正確
正確答案:
