19秋學(xué)期（1709、1803、1809、1903、1909)《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)-0003
試卷總分:100 得分:100
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬(wàn)元，每年末可新增投資5萬(wàn)元，10年后需購(gòu)入一套價(jià)值120萬(wàn)元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()
A.8%
B.8.58%
C.6.4%
D.7.31%
2.信用卡的有點(diǎn)不包括()
A.消費(fèi)折扣
B.有償保險(xiǎn)
C.延遲付款節(jié)省利息
D.可臨時(shí)應(yīng)急
3.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬(wàn)元來(lái)準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬(wàn)元，假定費(fèi)用成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬(wàn)元投資性資產(chǎn)以做退休基金。
A.21.486
B.16.351
C.19.297
D.18.14
4.小盤(pán)股和成長(zhǎng)股的平均收益和波動(dòng)率要()大盤(pán)股和價(jià)值股。
A.等于
B.小于
C.大于
5.有關(guān)家庭收支儲(chǔ)蓄表的編制，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()
A.未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲(chǔ)蓄表中
B.房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少
C.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
D.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時(shí)才記支出
6.某人貸款20萬(wàn)元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()
A.401.81
B.384.49
C.350
D.333.33
7.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會(huì)()本利攤還額的客戶。
A.等于
B.小于
C.大于
D.以上均不對(duì)
8.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
9.在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。
A.6
B.3
C.2
D.1
10.下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A.PMT
B.NPER
C.ISPMT
D.IPMT
11.某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()
A.1464元
B.1350元
C.1300元
D.1200元
12.小李去年的收入為100萬(wàn)元，生活支出40萬(wàn)元，利息支出5萬(wàn)，本金還款10萬(wàn)元，保障型保費(fèi)支出8萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出10萬(wàn)元，定期定額投資基金10萬(wàn)元。則去年小李的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲(chǔ)蓄率各為多少？
A.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率15%，自由儲(chǔ)蓄率19%
B.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率14%，自由儲(chǔ)蓄率18%
C.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率13%，自由儲(chǔ)蓄率17%
D.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率12%，自由儲(chǔ)蓄率16%
13.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()
A.70%
B.50%
C.30%
D.20%
14.假定收入成長(zhǎng)率=支出成長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬(wàn)元，年支出為5萬(wàn)元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬(wàn)元
A.214.87
B.107.44
C.221.32
D.322.31
15.小鐘月薪10萬(wàn)，每月薪資所得扣繳1.3萬(wàn)元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬(wàn)元，房貸本息支出2萬(wàn)元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()
A.9萬(wàn)元
B.8萬(wàn)元
C.7萬(wàn)元
D.6萬(wàn)元
16.某公司采用分期付款方式購(gòu)入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元
A.96034
B.156034
C.136034
D.116034
17.某人在銀行存款30萬(wàn)，年利率3%，大約()年后他可收回60萬(wàn)元本金
A.30
B.24
C.20
D.12
18.某人年收入30萬(wàn)元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)為()萬(wàn)元
A.321.43
B.214.29
C.301.25
D.200
19.消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱(chēng)為()
A.負(fù)債比率
B.融資比率
C.自用貸款比率
D.借貸流動(dòng)率
20.某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個(gè)基本生產(chǎn)車(chē)間，預(yù)計(jì)需要投資2000萬(wàn)元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬(wàn)元
A.380
B.369
C.362
D.355
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.投資目標(biāo)包括()
A.資產(chǎn)增值
B.資產(chǎn)保值
C.總收益
D.當(dāng)前收入
22.保險(xiǎn)的功能包括()
A.避稅延稅功能
B.避債功能
C.投資功能
D.保障功能
23.下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()
A.沒(méi)有費(fèi)用彈性
B.沒(méi)有時(shí)間彈性
C.沒(méi)有子女教育強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶
D.投資很保守、極注重安全性
24.繳存期間職工住房公積金的用途包括()
A.支付職工購(gòu)買(mǎi)自住住房費(fèi)用
B.支付職工因購(gòu)買(mǎi)、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等
C.支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用
D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分
25.利益來(lái)源于長(zhǎng)期利益的投資者類(lèi)型為()
A.穩(wěn)健型
B.積極型
C.冒險(xiǎn)型
D.保守型
26.信用卡給銀行帶來(lái)的收入有()
A.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)
B.透支產(chǎn)生的利息和滯納金
C.年費(fèi)收入
D.刷卡手續(xù)費(fèi)
27.以下說(shuō)法正確的是()
A.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。
B.每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險(xiǎn)一金費(fèi)用扣繳額
C.當(dāng)財(cái)務(wù)自由度=1時(shí)，意味著只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。
D.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費(fèi)用增加時(shí)有多大的緩沖空間。
28.黃金等貴金屬的投資風(fēng)險(xiǎn)要大于股票，其與股票的相關(guān)程度()
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.很高
D.很低
29.以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的有()
A.股票
B.私人借款
C.應(yīng)收款
D.信用卡利息支付
30.緊急預(yù)備金的形式有()
A.長(zhǎng)期定期存款
B.短期定期存款
C.活期存款
D.備用的貸款額度
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)。
32.壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則
33.計(jì)算購(gòu)房成本時(shí)，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購(gòu)房后的出行成本。
34.投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。
35.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。
36.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來(lái)計(jì)算出合理的信用額度是多少。
37.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
38.個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。
39.債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。
40.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。
41.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。
42.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。
43.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
44.銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類(lèi)多，額度高，同時(shí)利率也很高。
45.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
46.貨幣市場(chǎng)基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
47.由于隨著年齡的增加，未來(lái)收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。
48.使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長(zhǎng)寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。
49.一般以成本評(píng)估來(lái)反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動(dòng)，以市價(jià)評(píng)估來(lái)評(píng)價(jià)記賬的正確性。
50.收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
