22春學(xué)期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)-00003

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.假定收入成長率=支出成長率=儲(chǔ)蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

2.某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

3.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時(shí)的終值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

5.以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()

A.貸款利息支出

B.房租收入

C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得

D.預(yù)付款

6.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

7.信用卡的有點(diǎn)不包括()

A.延遲付款節(jié)省利息

B.消費(fèi)折扣

C.有償保險(xiǎn)

D.可臨時(shí)應(yīng)急

8.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元

A.96034

B.116034

C.136034

D.156034

9.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會(huì)()本利攤還額的客戶。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不對

10.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

11.月月存儲(chǔ)法適合()

A.有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶

B.工薪階層

C.為子女積累教育基金

D.所有人

12.夫妻計(jì)劃3年后購房，房價(jià)100萬元。若其平均投資年回報(bào)率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求

A.75.13

B.133.1

C.76.92

D.130

13.某人購買價(jià)值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

14.張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時(shí)將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()

A.37536

B.38462

C.40000

15.在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

16.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費(fèi)支出8萬元，儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲(chǔ)蓄率各為多少？

A.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率12%，自由儲(chǔ)蓄率16%

B.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率13%，自由儲(chǔ)蓄率17%

C.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率14%，自由儲(chǔ)蓄率18%

D.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率15%，自由儲(chǔ)蓄率19%

17.消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱為()

A.負(fù)債比率

B.融資比率

C.自用貸款比率

D.借貸流動(dòng)率

18.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。

A.小

B.大

19.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價(jià)值120萬元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

20.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.以下表達(dá)正確的是()

A.凈值成就率=實(shí)際凈值/應(yīng)有凈值

B.收支平衡點(diǎn)收入=固定支出負(fù)擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例

C.安全邊際率=收入平衡點(diǎn)收入/當(dāng)前收入

D.財(cái)務(wù)自由度=(當(dāng)前凈值*投資收益率)/當(dāng)前的年支出

22.以下說法正確的是()

A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費(fèi)用增加時(shí)有多大的緩沖空間。

B.當(dāng)財(cái)務(wù)自由度=1時(shí)，意味著只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。

C.每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險(xiǎn)一金費(fèi)用扣繳額

D.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。

23.繳存期間職工住房公積金的用途包括()

A.支付職工購買自住住房費(fèi)用

B.支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用

C.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等

D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分

24.下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()

A.沒有時(shí)間彈性

B.沒有費(fèi)用彈性

C.投資很保守、極注重安全性

D.沒有子女教育強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶

25.以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的有()

A.股票

B.應(yīng)收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

26.基本養(yǎng)老金包括()

A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金

B.個(gè)人養(yǎng)老金

C.過渡性養(yǎng)老金

D.企業(yè)年金

27.保險(xiǎn)的功能包括()

A.保障功能

B.投資功能

C.避稅延稅功能

D.避債功能

28.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法正確的有()

A.包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種

B.具有保障和投資雙重功能

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)并存

D.全部存在保底利率

29.滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()

A.國庫券

B.人壽保單

C.活期儲(chǔ)蓄

D.長期國債

30.信用卡給銀行帶來的收入有()

A.年費(fèi)收入

B.刷卡手續(xù)費(fèi)

C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金

D.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)

三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)

31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。

32.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。

33.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤率。

34.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。

35.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。

36.計(jì)算購房成本時(shí)，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。

37.一般以成本評估來反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動(dòng)，以市價(jià)評估來評價(jià)記賬的正確性。

38.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。

39.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計(jì)算出合理的信用額度是多少。

40.債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。

41.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。

42.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險(xiǎn)保額應(yīng)逐漸降低。

43.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。

44.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。

45.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

46.投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)。

47.附加險(xiǎn)是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，可以單獨(dú)投保，保費(fèi)較低。

48.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。

49.最大信用額度=收入＋資產(chǎn)

50.收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。

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