22春學期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個人理財》在線作業(yè)-00003

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

2.某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6%，采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

3.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計息。其有效年利率為()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

5.以下不屬于家庭收入與支出項目的有()

A.貸款利息支出

B.房租收入

C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得

D.預付款

6.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

7.信用卡的有點不包括()

A.延遲付款節(jié)省利息

B.消費折扣

C.有償保險

D.可臨時應急

8.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元

A.96034

B.116034

C.136034

D.156034

9.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不對

10.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

11.月月存儲法適合()

A.有資金需求但不確定使用時間的客戶

B.工薪階層

C.為子女積累教育基金

D.所有人

12.夫妻計劃3年后購房，房價100萬元。若其平均投資年回報率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求

A.75.13

B.133.1

C.76.92

D.130

13.某人購買價值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

14.張先生在一年后準備進行國外旅游，屆時將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預期報酬率為4%,現(xiàn)在的應投資金額為()

A.37536

B.38462

C.40000

15.在配置緊急預備金時，應至少安排出()個月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

16.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務負擔率與自由儲蓄率各為多少？

A.財務負擔率12%，自由儲蓄率16%

B.財務負擔率13%，自由儲蓄率17%

C.財務負擔率14%，自由儲蓄率18%

D.財務負擔率15%，自由儲蓄率19%

17.消費性負債與流動資產(chǎn)之比被稱為()

A.負債比率

B.融資比率

C.自用貸款比率

D.借貸流動率

18.資產(chǎn)之間的相關系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。

A.小

B.大

19.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產(chǎn)。為實現(xiàn)該目標，其投資收益率應達到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

20.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.以下表達正確的是()

A.凈值成就率=實際凈值/應有凈值

B.收支平衡點收入=固定支出負擔/工作收入凈結余比例

C.安全邊際率=收入平衡點收入/當前收入

D.財務自由度=(當前凈值*投資收益率)/當前的年支出

22.以下說法正確的是()

A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費用增加時有多大的緩沖空間。

B.當財務自由度=1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。

C.每月凈現(xiàn)金收入=當月稅前收入-所得稅扣繳額-三險一金費用扣繳額

D.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達30%以上，則信用危機很快發(fā)生。

23.繳存期間職工住房公積金的用途包括()

A.支付職工購買自住住房費用

B.支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用

C.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等

D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分

24.下列各項屬于子女教育金特點的有()

A.沒有時間彈性

B.沒有費用彈性

C.投資很保守、極注重安全性

D.沒有子女教育強制儲蓄賬戶

25.以下屬于家庭資產(chǎn)負債項目的有()

A.股票

B.應收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

26.基本養(yǎng)老金包括()

A.基礎養(yǎng)老金

B.個人養(yǎng)老金

C.過渡性養(yǎng)老金

D.企業(yè)年金

27.保險的功能包括()

A.保障功能

B.投資功能

C.避稅延稅功能

D.避債功能

28.下列關于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()

A.包括分紅險、萬能險和投連險等品種

B.具有保障和投資雙重功能

C.收益與風險并存

D.全部存在保底利率

29.滿足緊急性開支應該投資于()

A.國庫券

B.人壽保單

C.活期儲蓄

D.長期國債

30.信用卡給銀行帶來的收入有()

A.年費收入

B.刷卡手續(xù)費

C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金

D.預借現(xiàn)金手續(xù)費

三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)

31.個人理財業(yè)務，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。

32.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。

33.貨幣的時間價值是指在考慮了風險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。

34.日常生活中，人們應綜合考慮當前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。

35.緊急預備金可用于應付意外災變所導致的超支費用。

36.計算購房成本時，不僅應考慮房屋本身成本，還應考慮購房后的出行成本。

37.一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。

38.資產(chǎn)配置即確定應選擇的具體證券或其他投資工具。

39.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。

40.債務覆蓋比率是指非理財收入與當期債務償還額之比。

41.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。

42.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應逐漸降低。

43.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。

44.財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。

45.退休后，投資應以高風險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風險。

46.投資目標不僅包括預期收益率，還應該包括風險。

47.附加險是指附加在主險合同下的附加合同，可以單獨投保，保費較低。

48.由于子女教育金支付期與退休金準備期高度重疊，家庭應提早進行子女教育金規(guī)劃。

49.最大信用額度=收入＋資產(chǎn)

50.收支平衡點收入這一指標的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。

奧鵬，國開，廣開，電大在線，各省平臺，新疆一體化等平臺學習
詳情請咨詢QQ : 3230981406或微信:aopopenfd777