22春學(xué)期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)-00001

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.假定收入成長(zhǎng)率=支出成長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

2.消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱為()

A.負(fù)債比率

B.融資比率

C.自用貸款比率

D.借貸流動(dòng)率

3.某人以8%的年回報(bào)率投資100萬元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬元

A.146.9

B.148.6

C.148.02

D.150

4.貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.某人購(gòu)買價(jià)值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購(gòu)房年成本為()萬元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

6.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。

A.小

B.大

7.出現(xiàn)套利機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)該賣出相對(duì)()的資產(chǎn)。

A.高估

B.低估

8.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。

A.16.351

B.18.14

C.19.297

D.21.486

9.下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()

A.PMT

B.NPER

C.IPMT

D.ISPMT

10.在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

11.小盤股和成長(zhǎng)股的平均收益和波動(dòng)率要()大盤股和價(jià)值股。

A.小于

B.等于

C.大于

12.以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()

A.貸款利息支出

B.房租收入

C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得

D.預(yù)付款

13.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購(gòu)入一套價(jià)值120萬元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

14.申請(qǐng)小額信貸須年滿()歲。

A.16歲

B.18歲

C.20歲

D.無年齡限制

15.以下不需繳納個(gè)人所得稅的獎(jiǎng)金類型是()

A.加班獎(jiǎng)

B.考勤獎(jiǎng)

C.先進(jìn)獎(jiǎng)

D.全年一次性獎(jiǎng)金

16.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

17.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()

A.6萬元

B.7萬元

C.8萬元

D.9萬元

18.王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報(bào)酬率為5%時(shí)，下列組合無法實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()

A.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

C.整筆投資3萬元，定期定額每年8000元

D.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

19.有關(guān)家庭收支儲(chǔ)蓄表的編制，以下說法錯(cuò)誤的是()

A.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時(shí)才記支出

B.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得

C.未實(shí)現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲(chǔ)蓄表中

D.房貸本息攤還僅利息計(jì)支出，歸還本金為負(fù)債減少

20.在股票市場(chǎng)大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()

A.身體健康狀況

B.收入能力

C.信用評(píng)級(jí)

D.抵押資產(chǎn)價(jià)值

22.利益來源于長(zhǎng)期利益的投資者類型為()

A.冒險(xiǎn)型

B.積極型

C.穩(wěn)健型

D.保守型

23.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品包括()

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人投資貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

24.緊急預(yù)備金的形式有()

A.活期存款

B.短期定期存款

C.長(zhǎng)期定期存款

D.備用的貸款額度

25.以下哪項(xiàng)屬于我國(guó)養(yǎng)老收入來源()

A.國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

B.企業(yè)年金計(jì)劃

C.商業(yè)壽險(xiǎn)

D.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

26.黃金等貴金屬的投資風(fēng)險(xiǎn)要大于股票，其與股票的相關(guān)程度()

A.很高

B.很低

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

27.基本養(yǎng)老金包括()

A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金

B.個(gè)人養(yǎng)老金

C.過渡性養(yǎng)老金

D.企業(yè)年金

28.繳存期間職工住房公積金的用途包括()

A.支付職工購(gòu)買自住住房費(fèi)用

B.支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用

C.支付職工因購(gòu)買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等

D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分

29.針對(duì)未來到期的等額資金，下列說法正確的是()

A.利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越大

B.利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越小

C.投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大

D.投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大

30.下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()

A.沒有時(shí)間彈性

B.沒有費(fèi)用彈性

C.投資很保守、極注重安全性

D.沒有子女教育強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶

三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)

31.收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。

32.最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。

33.最大信用額度=收入＋資產(chǎn)

34.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計(jì)算出合理的信用額度是多少。

35.投資目標(biāo)不僅包括預(yù)期收益率，還應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)。

36.投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。

37.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。

38.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。

39.一般以成本評(píng)估來反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動(dòng)，以市價(jià)評(píng)估來評(píng)價(jià)記賬的正確性。

40.債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。

41.貨幣市場(chǎng)基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。

42.家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲(chǔ)蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。

43.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

44.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。

45.壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則

46.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。

47.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。

48.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。

49.使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長(zhǎng)寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。

50.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。

奧鵬，國(guó)開，廣開，電大在線，各省平臺(tái)，新疆一體化等平臺(tái)學(xué)習(xí)
詳情請(qǐng)咨詢QQ : 3230981406或微信:aopopenfd777