形考作業(yè)1
試卷總分:100 得分:100
7.一般而言，整個家庭的收入在（ ）達到巔峰
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
2.浮動利率但收益封頂型的結構性存款，該存款的風險在于（ ）
A.如果5年內(nèi)LIBOR利率上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益
B.如果3年內(nèi)LIBOR利率上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益
C.如果5年內(nèi)LIBOR利率上漲超過7%，存款者將損失超出部分的收益
D.如果3年內(nèi)LIBOR利率上漲超過7%，存款者將損失超出部分的收益
3.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（ ）
A.汽車
B.房地產(chǎn)
C.保險費
D.定期存款
4.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（ ）
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學院在校生
4.儲蓄計劃的制定程序為：（ ）
A.確定儲蓄額度——選擇儲蓄網(wǎng)點——選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期
B.確定儲蓄額度——選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期——選擇儲蓄網(wǎng)點
C.選擇儲蓄網(wǎng)點——選擇儲蓄理財方式——確定儲蓄額度——選擇儲蓄存期
D.選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期——確定儲蓄額度——選擇儲蓄網(wǎng)點
6.信托的發(fā)源地是（ ）
A.英國
B.美國
C.中國
D.法國
10.對利率浮動型產(chǎn)品，以下說法錯誤的是：（ ）
A.利率浮動型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時才能享受較高的收益
B.如果當日利率超過觀察區(qū)間，銀行當日按最低收益支付或不計收益
C.如果投資者購買期間內(nèi)利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益
D.有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財產(chǎn)品對投資者有利
1.以下關于對與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款的敘述中，不正確的是：（ ）
A.存款期限靈活
B.收益率優(yōu)于市場利率
C.本產(chǎn)品適用于預測未來利率走勢較為穩(wěn)定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區(qū)間的情況
D.本產(chǎn)品擁有優(yōu)于市場利率的收益機會
3.（ ）是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
A.生命周期理論
B.資產(chǎn)組合理論
C.資本資產(chǎn)定價理論
D.期權定價理論
10.證券選擇理論是由（ ）首先提出來的。
A.莫迪利亞尼
B.馬科維茨
C.夏普
D.默頓
11.銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。
12.某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務。
13.儲蓄和個人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變現(xiàn)性和安全性更為明顯。
14.投資收益和投資風險呈負相關關系。
20.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況和風險偏好來實現(xiàn)需求與目標。
11.美國是個人信托業(yè)務最發(fā)達的國家。
19.所謂再投資風險，是指銀行行使終止權以后，投資者將資金再投入其他投資方向上獲得利潤的不確定性，并且極有可能只獲得比已終止產(chǎn)品低的收益，因為銀行只有在市場融資成本降低時，才會行使終止權。
18.保險不包括由政府的社會保障部門所提供的社會保險。
19.個人理財就是投資。
16.投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風險，不能消除非系統(tǒng)風險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔非系統(tǒng)風險。
24.以下關于境內(nèi)外資銀行的說法中正確的是：（ ）
A.境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務
B.外資銀行的理財產(chǎn)品種類不多，但設計較為合理
C.外資銀行收費較高
D.外資銀行收費較低廉
22.下列關于理財目標對應正確的有（ ）
A.子女教育儲蓄——短期目標
B.休假——短期目標
C.退休——長期目標
D.按揭買房——中期目標
23.個人銀行理財產(chǎn)品的特點是（ ）
A.收益高，流動性強
B.收益穩(wěn)定，風險較小
C.同質(zhì)性
D.綜合性與多樣性
24.個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要分為以下幾類：（ ）
A.信用風險與匯率風險
B.違約風險與道德風險
C.通貨膨脹風險與政策風險
D.收益風險與流動性風險
29.教育投資可以分為（ ）兩類。
A.客戶自身的教育投資
B.對子女的教育投資
C.基礎教育投資
D.高等教育投資
21.證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風險收益的特征與功能的不同可分為（ ）
A.貨幣市場工具
B.固定收益的資本市場工具
C.權益證券工具
D.衍生工具
27.個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括：（ ）
A.人民幣理財產(chǎn)品
B.外匯理財產(chǎn)品
C.儲蓄理財產(chǎn)品
D.卡類理財產(chǎn)品
23.以下關于國內(nèi)銀行結構性存款理財產(chǎn)品的敘述正確的是：（ ）
A.浮動利率但收益封頂型的結構性存款為100%保本型產(chǎn)品
B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款收益較為穩(wěn)定
C.與某一利率指標（如LIBOR）掛鉤型結構性存款擁有優(yōu)于市場利率的收益機會
D.收益遞增型結構性存款收益率高于市場利率
29.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于以下因素（ ）
A.客戶的風險偏好
B.客戶的投資策略
C.經(jīng)濟前景
D.客戶的財務狀況
30.境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要分為：（ ）
A.保本的市場掛鉤產(chǎn)品
B.保本的雙貨幣存款
C.不保本的市場掛鉤產(chǎn)品
D.不保本的雙貨幣存款
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