22秋學(xué)期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個(gè)人理財(cái)》在線(xiàn)作業(yè)
試卷總分:100 得分:72
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.有關(guān)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，下列敘述中錯(cuò)誤的是()
A.已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目
B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)是負(fù)債科目
C.每月房貸繳款額，利息部分是支出科目
D.預(yù)收款是負(fù)債科目
2.在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
3.以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()
A.貸款利息支出
B.房租收入
C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得
D.預(yù)付款
4.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會(huì)()本利攤還額的客戶(hù)。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不對(duì)
5.在股票市場(chǎng)大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
6.某人在銀行存款30萬(wàn)，年利率3%，大約()年后他可收回60萬(wàn)元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
7.張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國(guó)外旅游，屆時(shí)將需要4萬(wàn)人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()
A.37536
B.38462
C.40000
8.某人以8%的年回報(bào)率投資100萬(wàn)元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬(wàn)元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
9.貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
10.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對(duì)賬單的循環(huán)利息為()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
11.某人年收入30萬(wàn)元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)為()萬(wàn)元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
12.申請(qǐng)小額信貸須年滿(mǎn)()歲。
A.16歲
B.18歲
C.20歲
D.無(wú)年齡限制
13.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
14.某公司采用分期付款方式購(gòu)入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
15.出現(xiàn)套利機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)該賣(mài)出相對(duì)()的資產(chǎn)。
A.高估
B.低估
16.信用卡的有點(diǎn)不包括()
A.延遲付款節(jié)省利息
B.消費(fèi)折扣
C.有償保險(xiǎn)
D.可臨時(shí)應(yīng)急
17.老張期初資產(chǎn)60萬(wàn)，其中25萬(wàn)投資資產(chǎn)，35萬(wàn)自用資產(chǎn)，若本期工作儲(chǔ)蓄8萬(wàn)，投資報(bào)酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長(zhǎng)率為()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
18.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
19.月月存儲(chǔ)法適合()
A.有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶(hù)
B.工薪階層
C.為子女積累教育基金
D.所有人
20.某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛(ài)心基金，每年從該基金中拿出10萬(wàn)元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂?jì)劃將基金投資于國(guó)債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國(guó)債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈(zèng)()萬(wàn)元才能創(chuàng)建該愛(ài)心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.針對(duì)未來(lái)到期的等額資金，下列說(shuō)法正確的是()
A.利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越大
B.利率相同時(shí)，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越小
C.投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D.投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大
22.保險(xiǎn)的功能包括()
A.保障功能
B.投資功能
C.避稅延稅功能
D.避債功能
23.以下哪項(xiàng)屬于我國(guó)養(yǎng)老收入來(lái)源()
A.國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃
B.企業(yè)年金計(jì)劃
C.商業(yè)壽險(xiǎn)
D.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄
24.信用卡給銀行帶來(lái)的收入有()
A.年費(fèi)收入
B.刷卡手續(xù)費(fèi)
C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金
D.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)
25.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品包括()
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人投資貸款
C.個(gè)人消費(fèi)貸款
D.個(gè)人醫(yī)療貸款
26.下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()
A.沒(méi)有時(shí)間彈性
B.沒(méi)有費(fèi)用彈性
C.投資很保守、極注重安全性
D.沒(méi)有子女教育強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
27.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有()
A.包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種
B.具有保障和投資雙重功能
C.收益與風(fēng)險(xiǎn)并存
D.全部存在保底利率
28.多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()
A.目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法
B.目標(biāo)順序法
C.目標(biāo)并進(jìn)法
D.目標(biāo)現(xiàn)值法
29.以下說(shuō)法正確的是()
A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費(fèi)用增加時(shí)有多大的緩沖空間。
B.當(dāng)財(cái)務(wù)自由度=1時(shí)，意味著只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。
C.每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險(xiǎn)一金費(fèi)用扣繳額
D.若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。
30.下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的有()
A.保額不需過(guò)高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可
B.短期險(xiǎn)比長(zhǎng)期險(xiǎn)好
C.躉繳比年繳好
D.一般對(duì)老年人拒保
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶(hù)，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶(hù)。
32.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
33.使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長(zhǎng)寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。
34.銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類(lèi)多，額度高，同時(shí)利率也很高。
35.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
36.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來(lái)計(jì)算出合理的信用額度是多少。
37.個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。
38.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。
39.最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。
40.家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲(chǔ)蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。
41.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金。
42.凈值成就率的值越小，表明過(guò)去的理財(cái)成績(jī)?cè)胶谩?/p>
43.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
44.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。
45.貨幣市場(chǎng)基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。
46.收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
47.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。
48.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來(lái)收入、開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。
49.一般以成本評(píng)估來(lái)反映家庭的真實(shí)財(cái)富變動(dòng)，以市價(jià)評(píng)估來(lái)評(píng)價(jià)記賬的正確性。
50.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。
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