《商業(yè)銀行經營學（本科）》23年2月課程考核-00001

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.在商業(yè)銀行結算業(yè)務的主要結算工具中,( )的付款期限最長為6個月,并經持票人背書后可以轉讓。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

2.等額本息還款法是指

A.貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.在貸款期限內逐年按同一比例遞增貸款償還額，且每年年內各月以相等的償還額足額償還貸款本金和利息

C.指在貸款期限內按月償還貸款本金和利息，其中每月所還本金相同

D.指在貸款期限內按年約定還本比例，每月按月計算應還本金和利息，其中一年中每月還本額相等

3.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內交換的是（ ）。

A.資產

B.本金

C.負債

D.利息

4.商業(yè)銀行的稅后利潤中扣除優(yōu)先股股息、普通股股息之后的余額被稱為:

A.留存盈余

B.資本盈余

C.資本準備金

D.損失準備金

5.貸款五級分類中,已肯定要發(fā)生一定損失,但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素,貸款損失數目還不能確定的一類貸款稱為

A.關注貸款

B.可疑貸款

C.次級貸款

D.損失貸款

6.在商業(yè)銀行實務中，若資產負債償還期的對稱系數為（ ），表明資產運用過度。

A.等于1

B.小于1

C.大于1

D.小于或等于1

7.銀將資金投放在各種不同期限的證券上，且每種期限購買數量相同的投資方法為（ ）。

A.杠鈴式投資法

B.趨勢投資法

C.梯形投資法

D.有效證券組合投資法

8.以下哪種存款產品是基于定期存款的創(chuàng)新品種

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

9.由出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據被稱為( )。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

10.資本性債券是介于銀行存款和股票之間的負債，通常被稱為銀行的( )。

A.核心資本

B.附屬資本

C.發(fā)行資本

D.實收資本

11.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元,其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%,該商業(yè)銀行的超額存款準備金為多少?

A.200萬

B.1500萬

C.300萬

D.270萬

12.商業(yè)銀行設立分支機構時，按照規(guī)定撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

13.下列結算工具中不可以背書轉讓的是

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.轉賬支票

D.現金支票

14.下列各項指標中，反映商業(yè)銀行負結構的比例指標是( )。

A.資本充足率

B.存貸款比率

C.拆借資金率

D.各項貸款與總資產比率

15.在資產分配法中，（ ）大多用于第一準備資產和第二準備資產。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲蓄存款

D.資本金

16.商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎在于（ ）規(guī)模。

A.貸款

B.投資

C.原始存款

D.負債

17.鄭女士購40萬元的房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,月利率0.5%,貸款當月開始還款。若她的貸款利息運用等額本金還款法計算,則她貸款最后月應還款()元

A.1356.25

B.1256.25

C.1155.25

D.1055.25

18.利率期權的買方預測未來利率發(fā)生怎樣的變化時會買進看跌期權?

A.下降

B.上升

C.不變

D.視情況而定

19.認為銀行可將閑置資金投放于有轉讓條件的證券的資產負債管理理論是

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

20.60年代初，美國花旗銀行創(chuàng)立了一種新型存款形式是（ ）

A.貨幣市場定單

B.大額可轉讓定期存單

C.協(xié)定帳戶

D.可轉讓支付命令帳戶

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.以下屬于現金流量表中現金的是

A.現金

B.股份

C.三個月內到期的債券

D.活期存款

22.在下列存款創(chuàng)新中,能開出支票或類似支票的工具向對方進行支付的是

A.大額可轉讓定期存款

B.可轉讓支付命令賬戶

C.超級可轉讓支付命令賬戶

D.協(xié)定賬戶

23.商業(yè)銀行放款按貸款保障情況可分為（ ）。

A.信用貸款

B.不動產貸款

C.消費貸款

D.保證貸款

E.抵押貸款

24.商業(yè)銀行經營管理的“三性”原則指（ ）

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.競爭性

D.盈利性

E.流動性

25.參加回購協(xié)議的資金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企業(yè)

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

E.證券經紀人

26.反映和評價銀行短期償債能力的指標有（ ）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.資本風險比率

E.股權負債率

27.資產管理理論主要有（ ）。

A.購買理論

B.銷售理論

C.轉換理論

D.商業(yè)貸款理論

E.預期收益理論

28.商業(yè)銀行的表外業(yè)務包括（ ）。

A.擔保

B.投資

C.承諾

D.互換

E.期權

29.根據銀行貸款過程的特點,通?？蓪①J款過程中的審貸工作劃分為

A.貸款調查崗位

B.貸款審查崗位

C.貸款決策崗位

D.貸款檢查崗位

E.貸款稽核監(jiān)督崗位

30.以下那些屬于不可以抵押的財產()。

A.土地所有權，包括國有土地所有權和集體土地所有權

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地的使用權

C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療設施和其他社會公益設施

D.所有權、使用權不明或有爭議的財產

三、判斷題 (共 10 道試題,共 20 分)

31.經紀人存款的特點是數額大,期限段,以收取高利息收入為目的,利率變化的敏感性很強

32.短期投資對敏感性負債比率反映商業(yè)銀行平衡貨幣市場資金頭寸的能力

33.商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同

34.利潤增長率和經濟利潤率都是反映商業(yè)銀行資本增值和經營增長水平的指標。

35.貸款定價僅僅是一個確定貸款利率的過程。

36.“共同保險”和“差別保險”的做法可以有效地避免存款保險制度存在的負效應,成為未來的發(fā)展方向。

37.借款人的還款能力出現了明顯問題,依靠正常營業(yè)收入無法償還貸款本息, 即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失,該貸款應分類為可疑類貸款

38.擔保貸款由于有借款人或第三人的保證,財產抵押或質押作保障,貸款風險相對較小,但貸款手續(xù)較為復雜,且需要花費抵押物(質押物)的評估、保管以及核保等費用,貸款的成本也比較大。

39.銀行匯票不能用于轉賬,但填明“現金”字樣的銀行匯票可以支取現金

40.資本市場工具的風險性由低到高的排序為中長期國庫券、市政債券、公司債券、股權證券

四、簡答題 (共 2 道試題,共 20 分)

41.試述消費貸款的種類和特點

42.債券收益率曲線的類型都有哪些

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