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201912考試批次
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》結(jié)課作業(yè)
學(xué)生姓名 學(xué)習(xí)中心
學(xué)號(hào)
專 業(yè) 年級(jí)層次
北京語言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》結(jié)課作業(yè)
注意：
本學(xué)期所布置的結(jié)課作業(yè)，請同學(xué)一律按照以下要求執(zhí)行：
1) 結(jié)課作業(yè)提交起止時(shí)間：10月28日-------12月9日。（屆時(shí)平臺(tái)自動(dòng)關(guān)閉，逾期不予接收。）
2) 結(jié)課作業(yè)課程均需通過“離線作業(yè)”欄目提交電子版，學(xué)院不收取紙介的結(jié)課作業(yè)，以紙介回寄的作業(yè)一律視為無效；
3）截止日期前可多次提交，平臺(tái)只保留最后一次提交的文檔，閱卷時(shí)以最后一次提交的結(jié)課作業(yè)為準(zhǔn)，截止日期過后將關(guān)閉平臺(tái)，逾期不交或科目提交錯(cuò)誤者，按0分處理；
4) 提交文檔要求：提交的文檔格式為doc、rar，大小10M以內(nèi)；
5) 必須嚴(yán)格按照每門課程的答題要求完成作業(yè)，沒有按照學(xué)院要求來做的結(jié)課作業(yè)，將酌情扣分。
案例分析題（本大題共5小題,請任選其中兩道題作答, 答題時(shí)請注明題號(hào)。每小題50分，總分100分）
答題要求：請結(jié)合課件相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析，要求觀點(diǎn)明確，論述充分，字?jǐn)?shù)不少于500字。
1、材料：可以粗略地作一測算，即使撇開中小型上市銀行不談，僅按工、中、建、交在現(xiàn)有基礎(chǔ)上每年貸款平均增幅15%(2009年四行貸款分別增加25%、49%、22%和38%)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款增加約占貸款增加額的85%計(jì)(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均該數(shù)據(jù)分別為84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款將增加15萬億。按監(jiān)管部門的不低于11.5%的資本充足率要求，5年共需增加資本占用1.73萬億。再以工、中、建、交2009年凈利潤3500余億為基礎(chǔ)，今后5年平均增長12%計(jì)，5年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)凈利潤25000億，如按50%利潤留成作為內(nèi)生性資本補(bǔ)充，則5年內(nèi)共計(jì)還有資本缺口約4800億。而且這還僅僅是測算了貸款增長所帶來的資本占用因素，如果進(jìn)一步考慮市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)(前者目前在計(jì)算資本充足率時(shí)只作了一個(gè)簡單的計(jì)入，后者目前則尚未計(jì)算在內(nèi))的因素，其資本占用還將進(jìn)一步增加。若再加上資本定義日漸趨嚴(yán)的因素，銀行資本缺口將更為顯著。
問題:
（1） 如何理解銀行資本充足指標(biāo)？
（2） 提高我國商業(yè)銀行資本充足率的途徑有哪些?
2、材料：2007年受美國次級(jí)債危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)――諾森羅克銀行（Northern Rock）發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。自9月14號(hào)全國范圍的擠兌發(fā)生以來，截止到18號(hào)，僅僅幾天的時(shí)間就有30多億英鎊從諾森羅克銀行流出，占該行240多億英鎊存款總量的12%左右，其電話銀行和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一度出現(xiàn)崩潰。受此影響，幾天來，諾森羅克銀行股價(jià)下跌了將近70%，創(chuàng)下7年來新低，成為英國遭遇本次信貸危機(jī)以來的最大受害者。為防止系統(tǒng)性銀行危機(jī)的出現(xiàn)，英國財(cái)政部、英格蘭銀行（英國央行）與金融管理局先后采取了注資以及存款賬戶擔(dān)保等救助措施，至18號(hào)，諾森羅克銀行的儲(chǔ)戶擠兌情況才有所緩解，各大銀行的股價(jià)也出現(xiàn)不同程度的上漲，銀行體系的恐慌局面才得以控制。
回答問題:
（1） 什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？
（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有哪些？
3、材料：今年浙江地區(qū)發(fā)生多起企業(yè)倒閉、 企業(yè)主跑路、自殺等事件，銀行信貸資產(chǎn)經(jīng)受巨大考驗(yàn)。 雖然部分跑路企業(yè)主已經(jīng)回國， 但是浙江企業(yè)仍然深陷泥潭。批評矛頭紛紛指向信貸緊縮和民間借貸， 然而筆者認(rèn)為這只是問題的導(dǎo)火索。外部經(jīng)營環(huán)境惡化、 企業(yè)自身行為失范才是問題根源，這些非財(cái)務(wù)因素應(yīng)當(dāng)引起銀行近期的關(guān)注。
問題;
（1） 商業(yè)銀行貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？
（2）什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)原因有哪些？
（3） 商業(yè)銀行如何預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)？
4、【材料一】尚福林指出，我國資本市場建立之初，由于種種原因，一些政策、制度過于注重市場的籌資功能，而忽視完善和全面發(fā)揮資本市場本應(yīng)有的功能，這也是近年來市場上投資者信心下降，市場長期低迷的重要原因之一。完善市場功能實(shí)質(zhì)上是恢復(fù)市場應(yīng)有的作用，這是十一五期間資本市場改革發(fā)展的重要內(nèi)容和目標(biāo)。資本市場基本功能的發(fā)揮，可以使國家宏觀調(diào)控更為靈活有效，促進(jìn)企業(yè)提高經(jīng)營水平和增強(qiáng)競爭力，并且為廣大投資者提供增加財(cái)富的機(jī)會(huì)。完善資本市場基本功能，要通過基礎(chǔ)性制度建設(shè)和不斷深化改革，強(qiáng)化市場的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，從根本上改變上市公司重融資、輕改制和重投資、輕回報(bào)的現(xiàn)象，提高資本市場進(jìn)行資源配置的效率。同時(shí)，要完善多層次市場體系，形成包括股票、債券、金融衍生產(chǎn)品和其他固定收益類產(chǎn)品在內(nèi)的基本產(chǎn)品系列，滿足投資者對多元化的投資產(chǎn)品、多樣化的交易體系、交易方式的要求，滿足投資者對投資避險(xiǎn)工具和各種投資組合工具的需求，使資本市場真正成為一個(gè)對融資者和投資者都具有吸引力的功能完善的市場。
【材料二】不論是中國還是印度，都沒有發(fā)展起一個(gè)有效的公司債券市場。在中國，企業(yè)債市場僅僅占整個(gè)金融資產(chǎn)存量的5%，而印度的這一比例只有1%。但是在過去的10年中，中國公司債券存量正以每年18%的速度增長，而印度幾乎是零增長。
――轉(zhuǎn)引自戴安娜?法利 阿尼塔?馬切法?基發(fā)表在《經(jīng)濟(jì)》雜志“中國金融資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)大于印度 效率卻遠(yuǎn)比印度差”一文（作者均為麥肯錫全球研究院研究人員）
要求：
仔細(xì)閱讀上述材料，回答下列問題：
（1）資本市場的主要特點(diǎn)有哪些？
（2）你對我國資本市場發(fā)展有什么具體建議？
5、材料：20世紀(jì)50―60年代，約翰G.格利（John G. Gurley）和愛德華肖（Edward Shaw）的研究成果表明，以各類金融資產(chǎn)增多及各種金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的金融發(fā)展能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。
60年代，以雷蒙德W.戈德史密斯（Raymond W. Goldsmith）為代表的一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家肯定金融發(fā)展（financial development）對于一國的經(jīng)濟(jì)增長有不可或缺的作用，經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關(guān)系。
70年代，羅納德麥金農(nóng)（Ronald McKinnon）的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》和愛德華肖的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》論證了金融部門與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在著密切的關(guān)聯(lián)。
90年代，黑爾曼等人（Hellmann et al）提出了“金融約束”論，他們認(rèn)為金融抑制是金融發(fā)展的對立面，可視作是金融發(fā)展的起點(diǎn)，一些發(fā)展中國家因不具備金融自由化的條件，推行金融自由化又達(dá)不到預(yù)期效果，所以有必要走第三條道路，即所謂的“金融約束”。
目前的研究又發(fā)現(xiàn)許多有關(guān)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互關(guān)系的規(guī)律。例如，（1）決定一國金融上層結(jié)構(gòu)相對規(guī)模的主要因素是不同經(jīng)濟(jì)單位和不同經(jīng)濟(jì)集團(tuán)之間儲(chǔ)蓄與投資功能的分離程度；（2）金融機(jī)構(gòu)在金融資產(chǎn)的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大大提高；（3）隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額中的比例會(huì)趨于下降，而與此同時(shí)，其他各種新型的金融機(jī)構(gòu)的這一比率均有所上升；（4）外國融資作為國內(nèi)不足資金的補(bǔ)充或作為國內(nèi)剩余資金的出路，在大多數(shù)國家的某個(gè)發(fā)展階段都發(fā)揮了重大作用；（5）金融技術(shù)與管理經(jīng)驗(yàn)的傳播比較容易，整體性“移植”也更加成功；（6）在大多數(shù)國家，經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關(guān)系。
根據(jù)以上材料，請大家談?wù)劷鹑诎l(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互關(guān)系。
