《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)（本科）》23年6月作業(yè)考核-00001

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.下列結(jié)算工具中不可以背書轉(zhuǎn)讓的是

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.現(xiàn)金支票

2.鄭女士購40萬元的房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,月利率0.5%,貸款當(dāng)月開始還款。若她的貸款利息運用等額本金還款法計算,則她貸款最后月應(yīng)還款()元

A.1356.25

B.1256.25

C.1155.25

D.1055.25

3.60年代初，美國花旗銀行創(chuàng)立了一種新型存款形式是（ ）

A.貨幣市場定單

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.協(xié)定帳戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶

4.在資產(chǎn)分配法中，（ ）大多用于第一準備資產(chǎn)和第二準備資產(chǎn)。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲蓄存款

D.資本金

5.在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的主要結(jié)算工具中,( )的付款期限最長為6個月,并經(jīng)持票人背書后可以轉(zhuǎn)讓。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

6.以下哪種存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

7.銀行增發(fā)（ ），原有股東對銀行經(jīng)營的控制權(quán)會有所減弱。

A.優(yōu)先股

B.資本期票

C.資本債券

D.普通股

8.按照貸款五級分類的方法，下列屬于不良貸款的是( )。

A.逾期貸款

B.呆滯貸款

C.關(guān)注

D.次級

9.（ ）反映了銀行資本的經(jīng)營效率，即一定量資本可推動多少倍資產(chǎn)。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)使用率

C.銀行利潤率

D.財務(wù)杠桿率

10.下列各項資產(chǎn)中,流動性最強的資產(chǎn)是

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

11.以下表述不屬于證券投資與銀行貸款的區(qū)別

A.銀行貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉(zhuǎn)讓和買賣

B.銀行貸款是由借款人主動向銀行提出申請，銀行處于被動地位，而證券投資是銀行的一種主動行為。

C.銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證券投資作為一種市場行為，不存在抵押或擔(dān)保問題

D.銀行貸款沒有風(fēng)險，而證券投資有風(fēng)險

12.下列各項指標中，反映商業(yè)銀行負結(jié)構(gòu)的比例指標是( )。

A.資本充足率

B.存貸款比率

C.拆借資金率

D.各項貸款與總資產(chǎn)比率

13.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)時，按照規(guī)定撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

14.利率期權(quán)的買方預(yù)測未來利率發(fā)生怎樣的變化時會買進看跌期權(quán)?

A.下降

B.上升

C.不變

D.視情況而定

15.商業(yè)銀行的稅后利潤中扣除優(yōu)先股股息、普通股股息之后的余額被稱為:

A.留存盈余

B.資本盈余

C.資本準備金

D.損失準備金

16.商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)在于（ ）規(guī)模。

A.貸款

B.投資

C.原始存款

D.負債

17.政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則,即著名的“CAMELS(原則)”,其中“A"是指什么?

A.資本

B.資產(chǎn)

C.管理

D.流動性

18.等額本息還款法是指

A.貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.在貸款期限內(nèi)逐年按同一比例遞增貸款償還額，且每年年內(nèi)各月以相等的償還額足額償還貸款本金和利息

C.指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款本金和利息，其中每月所還本金相同

D.指在貸款期限內(nèi)按年約定還本比例，每月按月計算應(yīng)還本金和利息，其中一年中每月還本額相等

19.以下不是商業(yè)銀行流動性負債的是

A.流動負債

B.應(yīng)付債券

C.其他長期負債

D.應(yīng)付賬款

20.銀行重要的分銷渠道是（ ）

A.分行

B.店內(nèi)銀行

C.電話銀行

D.ATM

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.關(guān)于同業(yè)拆借說法正確的是( )。

A.為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保。

B.同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為。

C.同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行籌資成本。

D.同業(yè)拆借資金只能作短期的用途。

22.信用卡持卡人必須具備的條件有（ ）。

A.信用觀念好

B.文化層次高

C.收入高

D.社會地位高

E.積極的消費習(xí)慣

23.商業(yè)銀行證券投資中的風(fēng)險有（ ）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

E.通貨膨脹風(fēng)險

24.以下屬于現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金的是

A.現(xiàn)金

B.股份

C.三個月內(nèi)到期的債券

D.活期存款

25.商業(yè)銀行放款按貸款保障情況可分為（ ）。

A.信用貸款

B.不動產(chǎn)貸款

C.消費貸款

D.保證貸款

E.抵押貸款

26.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”原則指（ ）

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.競爭性

D.盈利性

E.流動性

27.在保證貸款的操作過程中,應(yīng)重點把握的環(huán)節(jié)有

A.借款人找保

B.銀行核保

C.銀行審批

D.貸款的發(fā)放與收回

28.參加回購協(xié)議的資金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企業(yè)

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

E.證券經(jīng)紀人

29.下列財產(chǎn)中,可以抵押的有

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)過發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

30.商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)一般可分為（ ）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.組織機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.計劃機構(gòu)

E.決策機構(gòu)

三、判斷題 (共 10 道試題,共 20 分)

31.經(jīng)紀人存款的特點是數(shù)額大,期限段,以收取高利息收入為目的,利率變化的敏感性很強

32.資本市場工具的風(fēng)險性由低到高的排序為中長期國庫券、市政債券、公司債券、股權(quán)證券

33.擔(dān)保貸款由于有借款人或第三人的保證,財產(chǎn)抵押或質(zhì)押作保障,貸款風(fēng)險相對較小,但貸款手續(xù)較為復(fù)雜,且需要花費抵押物(質(zhì)押物)的評估、保管以及核保等費用,貸款的成本也比較大。

34.貸款定價僅僅是一個確定貸款利率的過程。

35.借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題,依靠正常營業(yè)收入無法償還貸款本息, 即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失,該貸款應(yīng)分類為可疑類貸款

36.利潤增長率和經(jīng)濟利潤率都是反映商業(yè)銀行資本增值和經(jīng)營增長水平的指標。

37.銀行匯票不能用于轉(zhuǎn)賬,但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以支取現(xiàn)金

38.商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同

39.“共同保險”和“差別保險”的做法可以有效地避免存款保險制度存在的負效應(yīng),成為未來的發(fā)展方向。

40.短期投資對敏感性負債比率反映商業(yè)銀行平衡貨幣市場資金頭寸的能力

四、簡答題 (共 2 道試題,共 20 分)

41.試述消費貸款的種類和特點

42.債券收益率曲線的類型都有哪些

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