第一次形成性考核
試卷總分:100 得分:100
1.個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。
2.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。
3.分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。
4.消費信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。
5.儲蓄作為個人和家庭最基本的理財工具，具有風險小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點。
6.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。
7.個人理財就是作出一項英明的投資決策。
8.預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。
9.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。
10.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。
11.高收益必定伴隨著高風險，但高風險未必最終能帶來高收益。
12.如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。
13.如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任。
14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。
15.永續(xù)年金沒有終值。
16.在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。
17.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
18.銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。
19.銀行理財產(chǎn)品標明的預期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。
20.對投資進行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。
21.投資型保險產(chǎn)品具有（ ）功能。
A.保障
B.投資
C.投機
D.套期保值
22.保險的功能包括
A.風險回避
B.實施補償
C.免稅效應
D.轉(zhuǎn)移風險
23.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有
A.在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當經(jīng)濟增長較快時,應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動造成損失
24.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有
A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等
B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值
C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性
D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值
25.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：
A.消費支出的合理
B.個人財富的增加
C.生活期望的滿足
D.個人財務的安全
26.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：
A.消費支出的合理
B.個人財富的增加
C.生活期望的滿足
D.個人財務的安全
27.執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括
A.準確性
B.一致性
C.有效性
D.及時性
28.下列理財計劃中,具有保本效果的有
A.固定收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
29.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有
A.增加銀行儲蓄
B.減少國庫券的配置
C.增加在股票市場上的投資
D.適當減少在房地產(chǎn)市場上的投資
30.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是
A.經(jīng)濟繁榮時,應適當增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟衰退時,增加長期儲蓄和債券
C.經(jīng)濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應適當減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
31.保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指
A.年金保險
B.分紅保險
C.投資連接保險
D.萬能人壽保險
32.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于什么行業(yè)？
A.房地產(chǎn)
B.建材
C.汽車
D.電力
33.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。
A.固定收益證券
B.現(xiàn)金
C.黃金
D.儲蓄
34.（ ）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。
A.理財目標
B.投資目標
C.理財目的
D.投資目的
35.（ ）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。
A.卡類理財產(chǎn)品
B.外匯理財產(chǎn)品
C.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品
D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品
36.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現(xiàn)的理財目標。
A.個人風險管理
B.長期投資目標
C.預留現(xiàn)金儲備
D.短期投資目標
37.理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有
A.真實性
B.準確性
C.現(xiàn)實性
D.可行性
38.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。
A.購置價
B.當前市場價格
C.平均購置價和當前市場價格所得
D.視情況而定
39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中
A.蕭條期
B.調(diào)整期
C.萎縮期
D.衰退期
40.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是
A.基金50%，股票40%，國債10%
B.基金50%，股票30%，國債20%
C.基金40%，股票20%，國債40%
D.基金40%，股票40%，國債20%
第二次形成性考核
試卷總分:100 得分:100
1.保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ ），并確定期限和金額。
A.保險公司
B.保險產(chǎn)品
C.受益人
D.保險代理人
2.開放式基金的交易價格主要取決于
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負債
3.（ ）的投資份額是可以不固定的。
A.封閉式基金
B.契約式基金
C.開放式基金
D.公司型基金
4.在下列幾種基金中，一般（ ）的年管理費率最低。
A.債券基金
B.貨幣基金
C.股票基金
D.認股權(quán)證基金
5.證券投資基金是一種（ ）的證券投資方式。
A.直接
B.間接
C.視具體的情況而定
D.以上均不正確
6.單利和復利的區(qū)別在于
A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算
7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔?/span>
A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)
C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D.以上都不正確
8.房地產(chǎn)的投資方式不包括
A.房地產(chǎn)購買
B.房地產(chǎn)租賃
C.房地產(chǎn)信托
D.申請房地產(chǎn)抵押貸款
9.房地產(chǎn)投資的風險不包括
A.交易風險
B.意外風險
C.利率風險
D.信用風險
10.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于
A.利息收益和價差收益
B.紅利收益和價差收益
C.股利和資本損益
D.利息收益和資本損益
11.根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有
A.最大誠信原則
B.可保利益原則
C.補償原則
D.近因原則
12.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是
A.以實際損失為限
B.以保險金額為限
C.以保單的現(xiàn)金價值為限
D.以被保險人對保險標的可保利益為限
13.投資連結(jié)險的特點中不包括
A.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能
B.有一個最低的現(xiàn)金價值
C.保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理
14.債券投資的風險有
A.利率風險
B.再投資風險
C.債券贖回風險
D.通貨膨脹風險
15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有
A.投資收益高
B.本金安全性高
C.投資風險小
D.市場流動性好
16.基金的當事人包括
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
17.證券投資基金按組織形式可分為
A.封閉型投資基金
B.契約型投資基金
C.公司型投資基金
D.開放型投資基金
18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在
A.投資者地位不同
B.經(jīng)濟關(guān)系不同
C.投資工具性質(zhì)不同
D.收益與風險不同
19.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別
A.基金單位的買賣方式不同
B.基金的價格決定因素不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
20.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。
A.資金融通期限短
B.高流動性
C.高收益性
D.低風險
21.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。
22.保險具有免于債務追償功能。
23.分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。
24.只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。
25.從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。
26.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。
27.只要經(jīng)濟增長，證券市場就一定火爆。
28.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。
29.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀律，持之以恒，這樣才能達到預定的理財目標。
30.開放式基金的認購和申購是一回事。
31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。
32.房地產(chǎn)投資具有財務杠桿效應，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。
33.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。
34.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。
35.公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。
36.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。
37.刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。
38.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。
39.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。
40.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。
奧鵬，國開，廣開，電大在線，各省平臺，新疆一體化等平臺學習
詳情請咨詢QQ : 3230981406或微信:aopopenfd777
