第一次形成性考核
試卷總分:100 得分:100
1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。
2.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。
3.分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。
4.消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。
5.儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。
6.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。
7.個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。
8.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。
9.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。
10.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。
11.高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益。
12.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。
13.如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。
14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。
15.永續(xù)年金沒有終值。
16.在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。
17.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。
19.銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。
20.對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。
21.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（ ）功能。
A.保障
B.投資
C.投機(jī)
D.套期保值
22.保險(xiǎn)的功能包括
A.風(fēng)險(xiǎn)回避
B.實(shí)施補(bǔ)償
C.免稅效應(yīng)
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
23.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有
A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
24.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值
C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性
D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值
25.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：
A.消費(fèi)支出的合理
B.個(gè)人財(cái)富的增加
C.生活期望的滿足
D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全
26.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：
A.消費(fèi)支出的合理
B.個(gè)人財(cái)富的增加
C.生活期望的滿足
D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全
27.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括
A.準(zhǔn)確性
B.一致性
C.有效性
D.及時(shí)性
28.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
29.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有
A.增加銀行儲(chǔ)蓄
B.減少國庫券的配置
C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
30.下列有關(guān)投資的說法中,錯(cuò)誤的是
A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券
C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
31.保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指
A.年金保險(xiǎn)
B.分紅保險(xiǎn)
C.投資連接保險(xiǎn)
D.萬能人壽保險(xiǎn)
32.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？
A.房地產(chǎn)
B.建材
C.汽車
D.電力
33.一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。
A.固定收益證券
B.現(xiàn)金
C.黃金
D.儲(chǔ)蓄
34.（ ）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。
A.理財(cái)目標(biāo)
B.投資目標(biāo)
C.理財(cái)目的
D.投資目的
35.（ ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。
A.卡類理財(cái)產(chǎn)品
B.外匯理財(cái)產(chǎn)品
C.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品
D.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品
36.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。
A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理
B.長期投資目標(biāo)
C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備
D.短期投資目標(biāo)
37.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有
A.真實(shí)性
B.準(zhǔn)確性
C.現(xiàn)實(shí)性
D.可行性
38.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算的。
A.購置價(jià)
B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
C.平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得
D.視情況而定
39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中
A.蕭條期
B.調(diào)整期
C.萎縮期
D.衰退期
40.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是
A.基金50%，股票40%，國債10%
B.基金50%，股票30%，國債20%
C.基金40%，股票20%，國債40%
D.基金40%，股票40%，國債20%
第二次形成性考核
試卷總分:100 得分:100
1.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ ），并確定期限和金額。
A.保險(xiǎn)公司
B.保險(xiǎn)產(chǎn)品
C.受益人
D.保險(xiǎn)代理人
2.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負(fù)債
3.（ ）的投資份額是可以不固定的。
A.封閉式基金
B.契約式基金
C.開放式基金
D.公司型基金
4.在下列幾種基金中，一般（ ）的年管理費(fèi)率最低。
A.債券基金
B.貨幣基金
C.股票基金
D.認(rèn)股權(quán)證基金
5.證券投資基金是一種（ ）的證券投資方式。
A.直接
B.間接
C.視具體的情況而定
D.以上均不正確
6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于
A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率
D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>
A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)
C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D.以上都不正確
8.房地產(chǎn)的投資方式不包括
A.房地產(chǎn)購買
B.房地產(chǎn)租賃
C.房地產(chǎn)信托
D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款
9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括
A.交易風(fēng)險(xiǎn)
B.意外風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
10.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于
A.利息收益和價(jià)差收益
B.紅利收益和價(jià)差收益
C.股利和資本損益
D.利息收益和資本損益
11.根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有
A.最大誠信原則
B.可保利益原則
C.補(bǔ)償原則
D.近因原則
12.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是
A.以實(shí)際損失為限
B.以保險(xiǎn)金額為限
C.以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限
D.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限
13.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括
A.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能
B.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值
C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明
D.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理
14.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)
D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
15.相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有
A.投資收益高
B.本金安全性高
C.投資風(fēng)險(xiǎn)小
D.市場(chǎng)流動(dòng)性好
16.基金的當(dāng)事人包括
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
17.證券投資基金按組織形式可分為
A.封閉型投資基金
B.契約型投資基金
C.公司型投資基金
D.開放型投資基金
18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在
A.投資者地位不同
B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同
C.投資工具性質(zhì)不同
D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同
19.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別
A.基金單位的買賣方式不同
B.基金的價(jià)格決定因素不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
20.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（ ）的特點(diǎn)。
A.資金融通期限短
B.高流動(dòng)性
C.高收益性
D.低風(fēng)險(xiǎn)
21.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。
22.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。
23.分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。
24.只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。
25.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。
26.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。
27.只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場(chǎng)就一定火爆。
28.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。
29.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。
30.開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。
31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。
32.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。
33.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。
34.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。
35.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。
36.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。
37.刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。
38.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。
39.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。
40.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。
奧鵬，國開，廣開，電大在線，各省平臺(tái)，新疆一體化等平臺(tái)學(xué)習(xí)
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