東財24年3月《個人財務(wù)規(guī)劃X》綜合作業(yè)
試卷總分:100 得分:94
一、單選題 (共 10 道試題,共 30 分)
1.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的組成是，個人繳費、集體補助和（ ）。
A.政府補貼
B.投資收益
C.個人儲蓄
D.單位補助
2.根據(jù)繼承人與死者之間關(guān)系的親疏,以及繼承財產(chǎn)的多少,分別課征遺產(chǎn)稅的稅制稱( )。
A.總遺產(chǎn)稅制
B.分遺產(chǎn)稅制
C.有效遺產(chǎn)稅制
D.實際遺產(chǎn)稅制
3.不屬于個人或者家庭的財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（ ）。
A.5年內(nèi)買50萬元的房子
B.明年購置一輛價值18萬元的家庭轎車
C.送孩子去大學(xué)念書
D.從本月開始，削減全家每月100元的娛樂開支
4.股票和公司債券的回報率高，可以幫助家庭較早完成教育規(guī)劃，因此在整個投資組合中，所占的比重（ ）。
A.80%以上
B.不應(yīng)過大
C.90%以上
D.多多益善
5.教育規(guī)劃包括對子女的教育規(guī)劃和（ ）。
A.個人教育規(guī)劃
B.配偶教育規(guī)劃
C.孫子女教育固化
D.外孫子女教育規(guī)劃
6.如果對個人理財沒有進行充分的考慮,不太可能產(chǎn)生的后果是( )。
A.對各種災(zāi)難不能提供足夠的保護
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理
C.財務(wù)目標(biāo)難以達成
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理,創(chuàng)造最大的收益
7.家庭有選擇權(quán)而且不經(jīng)常發(fā)生的開支，如主要資產(chǎn)的購置或者較大金額的度假旅游，這類開支數(shù)額相對較大而又不是必需，屬于（ ）。
A.固定開支
B.可變開支
C.日常開支
D.凈現(xiàn)值
8.某人申請住房貸款50萬，申請貸款時利率5%，已償還3年，目前剩余45萬?，F(xiàn)利率提高，需要償還本金及利息為47萬，該筆負債的價值是（ ）。
A.45萬元
B.47萬元
C.48萬元
D.50萬元
9.張新星有姊妹兩人，父母均在老家，日常由妹妹負責(zé)照料張新星固定給老人每月1500元生活費。贍養(yǎng)費用扣除的分?jǐn)傉_的是（ ）。
A.每人每月均攤扣除1000元
B.張新星扣除1500元，妹妹扣500元
C.張新星扣除2000元
D.妹妹扣除2000元
10.重大疾病保險的保險金額較大，給付次數(shù)是（ ）。
A.一次
B.每月
C.每半年
D.每年
二、多選題 (共 10 道試題,共 30 分)
11.以下屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。
A.批發(fā)和零售業(yè)
B.交通運輸
C.倉儲和郵政業(yè)
D.住宿和餐飲業(yè)
E.國際組織
12.退休規(guī)劃流程一般包括（ ）。
A.確定退休目標(biāo)
B.預(yù)測資金需求
C.預(yù)測退休收入
D.計算退休資金缺口
E.彌補資金缺口
13.關(guān)于個人所得稅規(guī)劃，下列描述正確的有（ ）。
A.規(guī)劃的主體是納稅義務(wù)人
B.具有科學(xué)性
C.具有合法性
D.符合國家的稅收政策導(dǎo)向
E.目的是獲得稅收利益
14.能否實施換房受制于（ ）關(guān)鍵要素。
A.婚否
B.子女是否到達上學(xué)的年齡
C.房價的漲幅速度
D.有無能力支付換房所必須支付的首付款
E.未來有無能力償還換房后的貸款
15.遺產(chǎn)規(guī)劃時有眾多的工具可以選擇，如（ ）。
A.遺囑
B.遺產(chǎn)委托書
C.遺產(chǎn)信托
D.人壽保險
E.贈與
16.商業(yè)銀行的黃金業(yè)務(wù)包括（ ）。
A.實物金
B.賬戶金
C.黃金拆借和黃金租賃
D.黃金期權(quán)
E.代理交易所黃金期貨
17.健康保險的種類包括（ ）。
A.重大疾病保險
B.失能收入損失保險
C.醫(yī)療保險
D.誤工保險
E.護理保險
18.普通金幣是用于黃金投資的法定貨幣，又稱為投資金幣或純金幣，下列屬于普通金幣的有（ ）。
A.中國的熊貓金幣
B.美國的鷹洋金幣
C.澳大利亞的袋鼠金幣
D.加拿大的楓葉金幣
E.南非福格林金幣
19.可以對家庭財務(wù)進行（ ） 。
A.結(jié)構(gòu)分析
B.比率分析
C.橫向分析
D.縱向分析
E.時間序列分析
20.個人因素在人的職業(yè)生涯中起著基礎(chǔ)作用，具體包含（ ）。
A.能力
B.性格
C.興趣
D.教育
E.健康、年齡和性別
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
21.非婚生子女與婚生子女的法律地位完全相同。( )
22.對于已經(jīng)退休的人來說,由于不再有職業(yè)收入,養(yǎng)老金每天都要使用,完全無力承受養(yǎng)老金虧損的負面影響,因此其投資應(yīng)該遵循“保本至上”的原則。( )
23.國民經(jīng)濟部門按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分,通常分為三大產(chǎn)業(yè)。( )
24.等額本金還款法適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸增加的借款人。（ ）
25.利息、股息、紅利所得以每次收入額為應(yīng)納稅所得額,沒有減除費用的規(guī)定。( )
26.個人住房組合貸款的貸款對象是在本地購買自住住房,同時在當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心系統(tǒng)交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。( )
27.偶然所得的應(yīng)納稅所得額以每次收入額為應(yīng)納稅所得額，按20%減除費用。（ ）
28.我國的醫(yī)療保險體系中不包括城鄉(xiāng)醫(yī)療救助。（ ）
29.企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。（ ）
30.超額保險或重復(fù)保險可以加大保障作用，多多益善。（ ）
31.家庭成熟期的理財重點在于擴大投資,但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。( )
32.綜合所得實行代扣代繳和自行申報相結(jié)合，按月計稅。（ ）
33.商業(yè)貸款在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下一年初開始，按相應(yīng)期限檔次的利率執(zhí)行新的利率。（ ）
34.由于家庭財務(wù)的記賬方法采用收付實現(xiàn)制,而非責(zé)權(quán)發(fā)生制,所以家庭收支表也就是現(xiàn)金流量表。( )
35.變換職業(yè)要比變換工作的影響大,一定要慎重。( )
36.等本息所繳利息比等額本金高,由于初期還本金較少,利息負擔(dān)較重。( )
37.保險應(yīng)先滿足人身險后滿足財產(chǎn)險。( )
38.遺贈是自然人以立遺囑的方式將個人合法的財產(chǎn)的一部分或全部送給個人、機構(gòu)或繼承人以外的人。( )
39.投資是為現(xiàn)在獲得收入而奉獻將來的貨幣。（ ）
40.2003年初，國家勞動和社會保障部頒布了《理財規(guī)劃師職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財規(guī)劃師職業(yè)作為中國的一門正式職業(yè)。（ ）
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